Devriez-vous rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt?

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Très peu de choses aident à faire en sorte que votre maison se sente vraiment comme si vous faisiez ce paiement de prêt hypothécaire de clôture. Si vous avez de l’argent, il peut être tentant d’effectuer votre paiement de clôture plus tôt afin que vous n’ayez plus le temps d’avoir des paiements mensuels réguliers sur votre grand livre. Mais, même si cela peut vous aider à économiser sur les taux d’intérêt, il existe une variété de points à prendre en compte avant de choisir de rembourser votre prêt immobilier de manière anticipée.

Ce qu’il faut prendre en considération avant de devoir rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation

Juste avant d’avoir à rembourser votre prêt immobilier à l’avance, examinez la position de vos fonds, les conditions de votre prêt et l’état du marché. Voici quelques points à considérer :

Pénalité pour remboursement anticipé: Une seule chose à surveiller avant de rembourser votre prêt immobilier de manière anticipée est une pénalité pour remboursement anticipé d’hypothèque. Ceux-ci sont parfois mis en place par votre institution financière pour vous décourager de fournir, de refinancer ou de rembourser votre prêt immobilier trop rapidement après avoir contracté le prêt. Ces pénalités entrent généralement en vigueur si vous remboursez votre prêt immobilier au cours des trois à cinq premières années. Tous les créanciers ne vous pénaliseront pas, et quelques prêts immobiliers portent ces pénalités à l’extérieur des cinq premiers ans. Peu importe, cela peut vraiment valoir la peine de vérifier auprès de votre institution financière ou d’examiner d’abord votre relevé de facturation mensuel.
Compromis d’autres investissements: Devoir rembourser votre prêt immobilier plus tôt exige de consacrer plus d’argent à vos remboursements de prêt immobilier plutôt que d’autres investissements, mais ces autres investissements pourraient éventuellement offrir un meilleur rendement global. Ce que vous aidez à économiser sur les paiements d’intérêts en déboursant tôt le prêt immobilier peut ne pas l’emporter sur ce que vous pourriez gagner si vous investissiez cet argent ailleurs.
Devoir rembourser d’autres emprunts financiers: Les prêts immobiliers offrent généralement moins de primes que la plupart des prêts financiers, donc même s’il s’agit d’un engagement à long terme, ils sont également un outil utile pour vous permettre de faire plus avec votre argent. Tenez compte du fait que vous devez rembourser tous les prêts financiers plus intéressants ou les soldes de cartes de crédit que vous avez en premier. Il peut être utile de consolider votre image financière globale avant de décider de rembourser votre prêt immobilier par anticipation.
Problème d’argent et de remises: Assurez-vous absolument d’avoir suffisamment d’argent pour investir d’urgence, ainsi que des contributions suffisantes à votre programme de retraite avant de prendre la décision de consacrer ce revenu ailleurs.
Inflation: Si les taux d’inflation sont meilleurs que le taux d’intérêt de votre hypothèque, alors vous sortez en tête en ayant un prêt immobilier intéressant. Même si la valeur du billet vert se déprécie, vos paiements sont bloqués et votre ménage continue vraisemblablement à profiter de la valeur.
Avantages fiscaux: Il existe un certain nombre d’incitations fiscales pour les propriétaires, et l’un d’entre eux est la capacité à faire valoir votre intérêt pour le prêt immobilier comme une déduction, réduisant ainsi votre argent imposable. Vous ne serez pas en mesure de profiter de ce crédit d’impôt si vous payez votre prêt immobilier plus tôt, mais vous paierez finalement beaucoup moins d’intérêt.
Cote de crédit: Une petite variable à prendre en compte est le fait qu’un remboursement anticipé de votre prêt immobilier pourrait faire baisser votre cote de crédit. Gagner des paiements à temps sur votre prêt immobilier tous les trente jours n’est qu’un des éléments utilisés pour estimer votre pointage de crédit, donc sans ces paiements, votre historique de crédit pourrait connaître une petite grève. Potentiellement plus important encore, lorsque ce compte hypothécaire est fermé, il ne sera également plus pris en compte dans votre âge normal d’ouverture de comptes. Si votre prêt immobilier existe depuis plus longtemps que la plupart de vos autres comptes de crédit ouverts, y compris les cartes de crédit et autres prêts financiers, vous connaîtrez très probablement une baisse notable de votre pointage de crédit. Cela dit, cela pourrait également se produire lorsque vous remboursez votre prêt immobilier à temps – c’est vraiment juste un aspect dont il faut être conscient.

Solutions pour devoir rembourser son crédit immobilier par anticipation

Il existe un certain nombre de stratégies pour rembourser votre prêt immobilier par anticipation. Évaluez très soigneusement votre situation économique pour identifier ce qui fonctionne le mieux pour vous.

Effectuer d’autres paiements de prêt de financement immobilier: Le moyen le plus simple de rembourser votre hypothèque par anticipation est de gagner des versements supplémentaires, idéalement sur le montant principal du prêt. Cela vous permettra de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. Informez votre prêteur si vous souhaitez effectuer des paiements supplémentaires et établissez-les sur un plan pratique, à la fois aux deux semaines ou au mois. Si vous contractez votre prêt hypothécaire en ligne, de nombreuses sociétés de prêt offrent la possibilité de payer des remboursements de capital supplémentaires via votre portail de paiement régulier.
Refinancer sur une durée plus courte: La voie la plus courante pour refinancer un prêt immobilier de manière anticipée est le refinancement. Ceci est particulièrement utile si les taux d’intérêt diminuent et que vous pourriez être prêt à protéger une baisse des frais pour le reste de votre prêt immobilier. Vous pouvez également améliorer la durée du prêt bancaire, ce qui vous permet de le remplir plus tôt que prévu pour votre prêt personnel authentique. Lorsque vous refinancerez, vous aurez peut-être un nouveau prêt immobilier qui remboursera votre prêt obsolète, vous devrez donc vous adresser aux frais de service tels que les frais de clôture.
Refonte du crédit immobilier: Une refonte de prêt immobilier vous permet d’effectuer un paiement forfaitaire sur le solde du capital de votre hypothèque. Une fois que vous faites cela, votre société de prêt réamortira votre prêt immobilier, créant un nouveau plan avec une stabilité de baisse principalement basée sur le paiement supplémentaire. L’expression et le niveau d’intérêt de votre hypothèque resteront les mêmes via ce processus, mais vous pouvez réduire vos paiements mensuels. Tous les créanciers n’offrent pas cette option, mais si vous en avez la possibilité, vous devez vous adresser à l’institution financière pour demander une refonte.
1 $ par période de trente jours méthode: Une stratégie pour débourser tôt votre prêt immobilier tout en limitant l’impression sur vos fonds est la stratégie de 1 $ par mois. Comme le titre l’indique, vous déboursez simplement 1 $ par mois de plus chaque mois par rapport à la finale. Il s’agit d’un petit ajustement pour vous à peu près tous les mois, mais peut réduire considérablement le temps dont vous avez besoin pour rembourser votre prêt hypothécaire de manière globale.

Les actions restantes pour dépenser plus tôt votre crédit immobilier

Au moment où vous avez établi votre paiement de prêt immobilier restant, vous pouvez vous attendre à devoir tout finaliser afin que vous puissiez mettre l’hypothèque sur le dos de vous et aimer votre maison complètement compensée.

Demandez votre attestation de remboursement de prêt immobilier: Votre carrière n’est tout simplement pas terminée une fois que vous avez effectué le dernier paiement de votre prêt immobilier, car vous devrez demander votre relevé de remboursement de votre prêt hypothécaire à votre société de prêt. Ce document montre que vous ne devez plus rien sur votre prêt hypothécaire.
Informez votre ville de la position de propriété: Peut-être que vous ou votre prêteur devrez informer la ville ou la municipalité où se trouve votre logement que vous êtes le propriétaire officiel des biens. Dans de nombreux cas, vous pouvez le faire sur Internet ou demander à votre société de prêt de le faire pour vous. N’oubliez pas que la plupart des hypothèques paient vos impôts fonciers en votre nom à partir de votre accord de séquestre – une fois que votre prêt immobilier est remboursé, cela ouvre votre carrière.
Informez votre compagnie d’assurance: Maintenant que votre maison est à votre nom, vous serez également responsable de débourser immédiatement votre fournisseur d’assurance. Informez votre fournisseur de services d’assurance que vous êtes propriétaire de la propriété et que vous générerez des paiements à l’avenir.
Renseignez-vous sur les espèces séquestrées: Lorsque vous remboursez votre prêt immobilier, votre société de prêt peut conserver des ressources pour la couverture d’assurance habitation et les impôts sur les actifs dans un compte séquestre pour vous. Dès que vous avez remboursé votre prêt immobilier, vous pouvez vérifier auprès de votre société de prêt pour vous transférer à nouveau toute stabilité de séquestre restante.

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