La startup brésilienne de notation de crédit des acheteurs Open Co lève 115 millions de dollars dans le cadre d’un tour dirigé par SoftBank – TechCrunch

Pendant des décennies, le Brésil a connu d’énormes problèmes d’historique de crédit. C’est la principale région d’Amérique latine et a l’un des meilleurs niveaux de curiosité dans le monde.

Pour vous donner une idée à quel point c’est négatif, des rapports ont indiqué qu’en 2019, les primes d’intérêt des cartes de crédit ont frôlé le chiffre stupéfiant de 300 % au Brésil.

C’est une des bonnes raisons que vous observez pour que plusieurs fintechs apparaissent en Amérique latine. Les frais de fascination aussi élevés rendent très difficile pour les personnes économiquement défavorisées de ne jamais l’être. Autre illustration de la façon dont les startups de la région s’efforcent de stimuler l’inclusion et l’innovation, Open Co, une société de crédit à la clientèle basée à São Paulo, a déclaré avoir collecté 115 millions de dollars lors d’un cycle mené par SoftBank Latin America Fund.

Les bailleurs de fonds actuels Raiz Investimentos, IFC et LTS ont également mis de l’argent dans le tour.

Open up Co a été développé avant cette année par la fusion de Geru, une société de prêt en ligne vieille de 8 ans, et de Rebel, une startup de 4 ans utilisant l’IA et les informations de compte de prêteur pour couvrir les risques et évaluer les finances des clients. santé. Son intention est de « financer sainement la consommation des Brésiliens ». Il envisage de le faire de plusieurs manières, mais pour commencer, en ne facturant pas 300% de frais d’intérêt.

« L’accès à un excellent crédit de haute qualité au moment et au moment où vous en avez besoin est l’obstacle le plus important pour les Brésiliens d’atteindre le bien-être économique, d’augmenter la consommation et de créer de la richesse », a déclaré Sandro Reiss, co-fondateur d’Open up Co. «C’est un secteur énorme qui est toujours contrôlé par des opérateurs historiques facturant des frais d’intérêt très élevés, ce qui rend difficile pour les gens de rembourser leurs prêts. C’est un cercle vicieux, les délinquances sont élevées et les taux d’intérêt encore plus élevés. Notre mission est de modifier cela.

Open up Co propose à ses clients d’accéder à la notation de crédit et d’accéder à des applications développées pour améliorer leur vie économique, et non pour l’aggraver. Le système est 100% numérique, sans paperasse, il se veut rapide et les coûts sont inférieurs à tous ceux des institutions financières classiques.

Clairement, le must have est là. On estime que 52% de la population utilise le crédit pour rembourser les coûts de base, produisant un marché d’historique de crédit client non garanti d’environ 200 milliards de dollars, dont environ 70% en notation de crédit renouvelable. En conséquence, 62 millions de Brésiliens ont des comptes en souffrance ou des paiements manqués.

Open up Co aimerait donner aux hommes et aux femmes brésiliennes beaucoup plus de possibilités, et donc considérablement, les gens ont l’impression d’accueillir ces solutions avec les bras bien ouverts.

Aujourd’hui, il y a beaucoup d’excitation autour de “acheter maintenant, payer plus tard”, mais la réalité est – sa position de direction – qu’il a souvent existé au Brésil, un endroit où les gens achètent généralement des choses en plusieurs versements avec leur crédit. histoire de jouer aux cartes.

À l’affût à l’avance, le personnel d’Open Co est d’une clarté rafraîchissante en ce qui concerne les finances. Pour obtenir encore plus de détails, l’équipe prévoit d’atteindre près de 196 millions de dollars de revenus en 2022, une expansion « 3x » par rapport à 2021. Elle vise également à permettre à ses clients d’accéder à plus de 616 millions de dollars de financement en 2022.

Les dirigeants disent que son activité en vaut la peine, mais il investit cependant intensément dans l’expansion et le développement de solutions et d’innovations technologiques bien meilleures, ce qui fait que ses besoins en espèces sont supérieurs à ceux générés par les fonctions.

En combinant les résultats de ses deux prédécesseurs, Open up Co déclare avoir aidé les gens à économiser plus de 500 millions de dollars en frais d’intérêt au fil des ans et a de plus en plus créé des partenariats avec des commerçants, des vendeurs et des prestataires d’assistance pour se rapprocher du problème de ses clients. de aura besoin lors de la demande d’historique de crédit. En général, il a fourni à peu près 405 millions de dollars d’historique de crédit à plus de 200 000 personnes de manière si considérable.

“Le marché des prêts aux acheteurs au Brésil est important”, a déclaré Reiss à TechCrunch. “Cependant, il est mal évalué et dysfonctionnel pour la population, les Brésiliens restant obligés de payer le deuxième meilleur taux d’intérêt au monde.”

Quelques aspects jouent en faveur d’Open Co, estime son groupe.

« Nous avons un marché énorme avec des opérateurs historiques complaisants, des habitants qui adoptent des systèmes dès le début et un programme de réglementation favorable. L’année précédente, nous avons vu la génération de Pix, un processus de paiement rapide qui permettra aux particuliers de transférer des fonds en quelques secondes, gratuitement et cette année, la mise en œuvre de la banque ouverte, qui minimisera l’asymétrie des données entre les opérateurs historiques et les fintechs, a commencé comme très bien », a déclaré Rafael Pereira, co-fondateur d’Open Co.

L’entreprise envisage d’utiliser ses nouveaux fonds pour ses options d’élargissement, avec des “investissements importants” dans le savoir-faire et l’évolution des produits. Par des moyens naturels, il accomplira également certains en utilisant les services de. L’organisation compte actuellement 230 employés, dont plus de 50 % travaillent dans le domaine de la technologie et des solutions.

“Quand il s’agit de planifier pour l’avenir, nous pouvons dire que nous voulons donner du crédit aux personnes qui ont des comptes en souffrance”, a ajouté Pereira. «Mais nous ne voulons pas procéder de la manière traditionnelle, avec des prix de désir élevés qui rendent difficile pour les gens d’aujourd’hui de rembourser. Notre mission est de briser ce cercle vicieux.

Felipe Fujiwara, responsable des investissements de SoftBank Latin The United States Fund, a expliqué que SoftBank est très enthousiaste à propos de la « grande » possibilité d’Open Co d’améliorer la qualité de la vie économique des Brésiliens grâce à son pointage de crédit.

« La difficulté d’accéder à la notation de crédit est l’une des préoccupations sociales les plus importantes au Brésil. Plus de la moitié des Brésiliens sont obligés de demander un crédit pour payer leurs coûts de base, et le résultat final du mélange de la demande des clients et des résultats substantiels de la curiosité chez 62 millions d’hommes et de femmes se voyant refuser une cote de crédit », a écrit Fujiwara par moyen de courrier électronique.

L’entreprise, a-t-il ajouté, a une longue expérience dans la souscription de prêts privés et dans la levée de fonds par carte de crédit pour offrir aux clients des solutions de rechange de qualité supérieure en matière d’historique de crédit. Dans le même temps, il offre aux commerçants « les compétences nécessaires pour améliorer de manière significative les visiteurs du site, le prix d’achat, la conversion et le GMV ».

“En plus de cela, c’était la première fintech à utiliser l’intelligence synthétique pour examiner les clients, encourageant à remédier aux difficultés de notation de crédit du pays, qui a l’un des spreads les plus élevés au monde”, a ajouté Fujiwara.