Que faire si une carte d’historique de crédit vous est refusée

Dave Whelan/CNET

Une carte de pointage de crédit est un élément nécessaire de la boîte à outils économique à la mode. Il est beaucoup plus pratique (et hygiénique) que les dollars et présente des protections qu’une carte de débit n’offre pas. De plus, une carte de notation de crédit peut vous rapporter des avantages et aider à renforcer votre pointage de crédit. Si vous avez un fichier de suivi économique minimal ou un dossier de pointage de crédit à carreaux, cependant, il peut être difficile d’en obtenir un.

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un logiciel de carte de crédit peut être refusé. Il se peut que vous ayez des imperfections sur votre rapport de pointage de crédit. Vous avez peut-être demandé beaucoup trop de comptes. Ou cela pourrait être tout autre chose. Être refusé peut être décourageant, mais il existe des solutions à votre disposition.

Que faire après le refus de votre candidature

Déterminez pourquoi votre logiciel a été refusé : L’Equal Credit Possibility Act exige que les émetteurs de cartes d’historique de crédit fournissent aux candidats une justification pour tout logiciel refusé. Les raisons courantes comprennent un ratio dette/argent important, une cote de crédit minimale, un montant mensuel insuffisant, un dossier de crédit restreint ou des défauts de paiement. Lorsque vous saurez pourquoi votre demande a été refusée, vous saurez sur quoi agir.
Demandez un duplicata de votre dossier de crédit : Vous devriez également demander un duplicata de votre rapport de crédit pour vous assurer que toutes les informations sont exactes. Si vous avez été refusé en raison d’une cote de crédit réduite, vous voudrez investir un peu de temps à travailler sur votre crédit pour faire de vous une meilleure perspective à l’avenir. Tout le monde est certain d’avoir un rapport de crédit gratuit chaque année de chaque bureau de notation de crédit sur AnnualCreditReport.com.
Demander un réexamen : Les entreprises de cartes de crédit peuvent transmettre des informations et des faits ou conclure avec des faits incorrects en raison d’un ordinateur portable ou d’une erreur humaine. Pour cette explication, ces sociétés ont un processus de réexamen, dans lequel les candidats peuvent interroger l’organisation pour reconsidérer la candidature refusée. Si vous pensez qu’on vous a refusé à tort, vous pouvez téléphoner à la ligne d’assistance aux acheteurs la plus importante de la société de carte de crédit et demander à discuter avec un agent d’un réexamen.
Découvrez une carte bien plus appropriée : Il se peut que votre demande de carte de crédit ait été refusée pour la raison que vous n’étiez pas un bon candidat, par exemple, la carte pourrait avoir une exigence de revenu annuelle ou une cote de crédit plus importante. Testez pour découvrir une plus grande forme.
Fonction sur l’obligation de rembourser une dette financière : Si votre ratio d’endettement est beaucoup trop élevé, cela pourrait vous empêcher de vous qualifier pour une carte d’historique de crédit. Chaque institution financière a ses propres spécifications DTI – Wells Fargo, à l’occasion, recommande un DTI de 35% ou considérablement moins pour être considéré comme un candidat favorable – mais prendre des photos pour considérablement moins de 40% peut augmenter vos chances d’être autorisé. Avant d’utiliser une autre carte, essayez de rembourser votre dette pour réduire votre ratio DTI.

Comment renforcer vos possibilités d’obtenir des autorisations pour une carte de crédit sur le long terme

Utilisez vos dernières cartes de crédit à fond

Votre dossier de crédit et votre pointage de crédit sont deux des éléments les plus importants lorsqu’il s’agit de se qualifier pour une carte d’historique de crédit. Vous pouvez augmenter vos perspectives d’approbation en renforçant votre crédit. Commencez par effectuer des paiements mensuels à temps, en payant bien plus que le minimum lorsque cela est possible et en remboursant toutes les dettes actuellement en recouvrement. Observez un comportement de notation de crédit équilibré et vous pourriez commencer à constater une amélioration en quelques mois seulement.

Liste de contrôle tout l’argent lors de l’utilisation de

Les sociétés émettrices de cartes de pointage de crédit examinent vos revenus et les paiements de vos dettes existantes pour déterminer si vous êtes admissible à une carte, alors assurez-vous d’enregistrer tous vos revenus actuels. Certains candidats oublient d’intégrer les revenus des concerts indépendants et des activités annexes, ce qui pourrait entraîner un refus. Mais vous ne devez pas surestimer vos gains – mentir sur un logiciel peut être considéré comme une fraude par carte de crédit.

Recherchez des cartes à jouer qui correspondent à votre profil de pointage de crédit

Pour maximiser vos perspectives d’acceptation, examinez les spécifications d’éligibilité de chaque carte et appliquez-les uniquement à toutes celles pour lesquelles vous répondez aux demandes.

S’avérer être une personne autorisée

Si vous craignez de ne jamais être accepté une prochaine fois, vous pouvez très bien penser à devenir une personne autorisée sur la carte d’historique de crédit d’un ami proche ou d’un membre de la famille. Cela peut vous aider à mettre en place un crédit plus sain, à condition que le titulaire de la carte soit une personne responsable de la cote de crédit.

Demander une carte sécurisée

Les cartes de pointage de crédit sécurisées sont plus accessibles à toute personne ayant une cote de crédit faible ou nulle. Ce qui est principalement dû au fait que les cartes sécurisées sont adossées à un dépôt de protection de l’argent qui n’est remboursé que lorsque le compte est fermé. Dans la plupart des scénarios, votre ligne de notation de crédit sera équivalente à votre volume de dépôt. Si votre dépôt est de 500 $, par exemple, votre ligne de crédit sera également de 500 $. Cela protège l’émetteur de la carte en cas de défaut de paiement – le compromis est l’accès à une carte qui peut vous aider à commencer à établir des pratiques de pointage de crédit saines.

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