Walnut aimerait ouvrir une flexibilité globale pour les dépenses de santé – TechCrunch

La couverture des soins de santé, si vous avez la chance de l’avoir, ne couvre qu’un sous-ensemble de conditions aux États-Unis. En conséquence, les clients peuvent normalement être accablés par des frais de contes d’horreur, comme des franchises importantes, des frais hors communauté et des co-paiements coûteux. Ainsi, tant pour les assurés que pour les non-assurés, des techniques révolutionnaires de traitement des frais énormes sont en forte demande – d’autant plus que l’incertitude demeure tout autour de la façon dont COVID-19 et les indicateurs très long-courrier seront gérés par les patients et les payeurs.

Walnut, lancée par Roshan Patel, est une société de prêt avec position de vente avec une touche de soins de santé. Walnut utilise un concept « acheter maintenant, payer plus tard », popularisé par Affirm et Klarna, pour aider les gens à payer pour des soins de santé sur une période de temps, au lieu d’un seul montant de 3 000 $. Walnut travaille avec des fournisseurs de soins de santé afin que la facture d’un patient puisse être remboursée au moyen d’augmentations de 100 $ par mois pendant 30 mois, au lieu d’un seul coup de carte de crédit agressif.

Un client applique Walnut pour payer ses factures de soins de santé. Crédits graphiques : noyer

C’est une offre intéressante, mais Patel a inclus une seule profondeur supplémentaire qui, selon lui, permettrait à Walnut de se démarquer : la startup n’exige aucun intérêt ni aucun coût pour les acheteurs.

“Presque presque toutes les entreprises” achetez maintenant, payez plus tard “dans le commerce électronique dépensent des intérêts ou des frais, et chaque fournisseur de services hypothécaires facture des intérêts ou des frais, mais pas nous”, a-t-il déclaré. «Et c’est certainement important pour moi, ne pas créer des soins de santé plus coûteux qu’ils ne le sont actuellement. C’est un élément incroyablement agréable pour l’individu.

Les entreprises qui utilisent l’achat maintenant, déboursent des produits plus tard sans aucun désir ni aucun coût doivent générer des revenus d’une manière ou d’une autre, et dans le cas de Walnut, c’est en facturant aux sociétés de soins de santé un pourcentage sur à peu près chaque vente ou transaction.

Si le taux de sélection d’un fournisseur pour un débours est de 50 %, Walnut s’adressera à lui et lui dirait « donnez-nous une réduction de prix de 40 %, et nous vous garantirons l’argent dès le départ ». La startup acquerra le risque, et l’entreprise sera alors en mesure de faire 60% des frais de sélection.

Maintenant, idéalement, un fournisseur voudrait obtenir 100 % des paiements qui lui sont dus, mais c’est un vœu pieux. Patel a expliqué qu’une grande variété de paiements restent impayés en raison de faillites ou d’un défaut de paiement (le taux de recouvrement régulier pour les hôpitaux est inférieur à 20 %). Pour cette raison, une entreprise comme Walnut a de la place pour offrir au moins des liquidités initiales stables aux hôpitaux, même si elle finit par obtenir 60% des dépenses globales contre 100%.

L’organisation utilise des « modèles de souscription étendus » pour déterminer si une personne concernée doit être admissible à un prêt. Patel affirme que la startup va au-delà de l’utilisation du pointage de crédit, qu’il décrit comme une “mesure obsolète”, et au lieu de cela, examine des centaines de facteurs d’information provenant de fournisseurs différents, de l’argent de poche aux pratiques de paiement sur les articles. comme l’épicerie et les dépenses.

Crédits graphiques : Lightspring (s’ouvre dans une nouvelle fenêtre) / Shutterstock (s’ouvre dans une nouvelle fenêtre)

Le plus grand obstacle de Walnut, affirme Patel, est de garantir les habitants et de rembourser d’avance la société de soins de santé en dollars. Il recueille ensuite de l’individu sur le dos une conclusion, qui vient avec son propre total de danger.

“Être équipé pour choisir ce danger pour les patients qui sont considérablement moins solvables est une question extrêmement compliquée, et je ne pense pas qu’elle soit vraiment résolue, mais dans les soins de santé”, a-t-il déclaré.

La startup commence par effectuer des procédures non publiques plus petites de seulement un à cinq professionnels de la santé qui se concentrent sur des spécialités telles que la dentisterie, la dermatologie et la fertilité.

Une grande partie des réalisations de Walnut sera identifiée par sa capacité à attirer des personnes qui ont vraiment besoin d’options de financement flexibles. À titre d’exemple, l’organisation n’a néanmoins pas d’hôpital comme amant, ce qui attirerait un plus grand nombre de patients qui ont probablement le plus besoin d’alternatives de financement polyvalentes. Convenable maintenant, “les gens qui reçoivent un traitement chirurgical de soins électifs sont du genre à pouvoir le gérer.”

Mais Patel ne voit pas cela comme une déconnexion au lieu de cela, il y voit une possibilité d’élargir l’accessibilité aux soins médicaux professionnels électifs à plus de gens.

“J’ai parlé à une personne les 7 derniers jours qui n’a pas d’émail et veut des prothèses dentaires, mais cela coûte 6 000 $”, a-t-il déclaré. “Cette personne devrait être prête à trouver l’argent pour cela, et nous lui avons permis de dépenser 100 $ par période de trente jours pour cela.”

Les deux plus grands groupes d’acheteurs de Walnut sont les non assurés (les personnes aujourd’hui qui ont perdu leur emploi à cause de COVID-19) et les clients qui ont des programmes de franchise supérieurs.

Le noyer n’est pas le premier. L’historique de PrimaHealth Credit, le concurrent le plus proche de Walnut, présente des stratégies de prêt au stade de la vente pour les stratégies de soins de santé facultatifs. Croyez que les chirurgies comme la cataracte ou les soins dentaires font le travail. L’entreprise a déclaré que l’assistance est actuellement disponible en Arizona, en Californie, en Floride, en Oklahoma et au Texas, et sera étendue aux 50 États cette année. Le noyer, en comparaison, est principalement concentré sur la côte est et prévoit de se développer à l’échelle nationale d’ici la fin de cette année.

Les dimensions de prêt courantes de PrimaHealth sont de 1 800 $ et celles de Walnut sont de 5 000 $.

L’entreprise pilote actuellement avec une poignée de prestataires de soins de santé en dermatologie, en dentisterie et en fertilité. Il a connu plus de 500 projets de prêts financiers à des clients, totalisant environ 4,6 millions de dollars en volume de logiciels sur 12 mois à ce jour. Patel affirme que Walnut n’a reconnu qu’une fraction de ces objectifs, mais a refusé de partager le pourcentage de dollars qu’il a prêté de manière si significative. Au fur et à mesure que Walnut affine sa conception, il pourrait être capable de gérer d’autres classes.

Jusqu’à ce stade, Walnut a prêté sa feuille de stabilité personnelle. Pour vraiment évoluer, il devra obtenir une nouvelle ressource d’argent – à la fois une ligne de crédit, un tour de financement par emprunt ou de l’argent de l’entreprise – pour vous offrir des prêts supplémentaires. Patel affirme que la startup est en pourparlers avec les banques et a refusé une offre de dette en raison de la mesure et de la charge.

Les fonds d’entreprise semblent être l’alternative pour l’instant: la startup a déclaré avoir levé un montant de 3,6 millions de dollars auprès de commerçants tels que Gradient Ventures, Afore Funds, 2048 Ventures, Supernode Ventures, TA Ventures, Polymath Funds, Tack Ventures, Amazing Individuals Ventures, Newark Ventures et NKM Funds. Les anges impliquent les PDG de Giphy et PillPack, et le CTO de Rampm Financial ainsi qu’un entraîneur de la NFL. La société est également une composante de l’accélérateur inaugural de Plaid.

“Je ne veux vraiment pas être encore une autre startup dans l’espoir de vous offrir un plan de polices d’assurance indifférencié”, a déclaré Patel.